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“跨境理财通”正式落地 有望“立刻”激活大湾区内财富管理行业

字号+ 来源:新浪网 时间:2021-09-10 18:29:00 阅读:2821

  记者 老盈盈  “跨境理财通”落地了!  9月10日下午,中国人民银行、中国银监会、中国证监会、国家外汇管理局、广东省人民政府、香港特别行政区政府与澳门特别行政区政...

  记者 老盈盈

  “跨境理财通”落地了!

  9月10日下午,中国人民银行、中国银监会、中国证监会、国家外汇管理局、广东省人民政府、香港特别行政区政府与澳门特别行政区政府通过视频连线方式共同举办了“跨境理财通”业务试点启动仪式,粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。

  “跨境理财通”业务包含“北向通”和“南向通”。即港澳投资者和大湾区内地投资者皆可通过当地银行跨境购买对方银行销售的合资格投资产品。而在资金跨境汇划环节,“跨境理财通”涉及的资金均使用人民币跨境结算。

  按照“统筹协调、稳步推进、安全便利、风险可控”的原则,“跨境理财通”试点做出了多项创新制度安排。为最大限度地提高投资者业务办理效率,“跨境理财通”支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品,基本能实现全流程远程办理。

  此外,《实施细则》里还具体规定了“南向通”和“北向通”的监管要求。

  “南向通”指内地合资格投资者可通过指定管道,投资香港银行销售的合资格理财产品。内地合资格投资者须在内地设有一个有跨境汇款功能的银行账户,而香港银行须为该等内地合资格投资者在香港开设有投资功能的账户,并与其内地的汇款专户配对,账户间资金流动进行闭环管理。其后,该内地投资者可透过在内地的汇款专户汇款到香港的投资专户,并透过该投资专户购买香港银行销售的合资格理财产品。南向通总额度暂定为1500亿元人民币,每名投资者个人额度为100万元人民币。值得注意的是,每名合资格南向通投资者,在任何时候只能新开立一个汇款专户或指定其在同一内地伙伴银行持有的户口作为汇款专户,且只能开立一个香港银行投资专户。

  在粤港澳大湾区跨境理财通的《常见问题》中,香港金管局表示,香港银行应就南向通的合资格理财产品进行尽职审查,全盘考虑相关因素以厘定其产品风险级别。例如,一些股票基金因应其投资的市场、行业、回报的波动性等,其风险级别不一定会被评定为高于“中”风险。若一些股票基金集中投资于波动性高的市场、行业则可能较高风险而不属于南向通的合资格理财产品。

  而“北向通”指香港合资格投资者可通过指定管道,投资内地银行销售的合资格理财产品。香港合资格投资者须在香港设有一个有跨境汇款功能的银行账户,而内地银行须为该等香港合资格投资者在内地设有投资功能的账户,并与其香港的汇款专户配对,账户间资金流动进行闭环管理。其后,该香港投资者可透过在香港的汇款专户汇款到内地的投资专户,并透过该投资专户购买内地银行销售的合资格理财产品。北向通总额度暂定为1500亿元人民币,每名投资者的个人额度为100万元人民币。

  汇丰亚太区联席行政总裁廖宜建表示,“跨境理财通”在投资范围和交易渠道方面均充分考虑了市场环境和投资者需求。“北向通”与“南向通”目前均以中低风险产品为主,确保跨境理财通平稳启动。“跨境理财通”是一项重大的突破,将进一步推动大湾区金融业的发展。此外,他们预计市场对人民币资产的需求将随着大湾区城市经济融合的深化而不断提升,“跨境理财通”将为香港投资者提供更丰富的人民币产品和便捷投资渠道。

  恒生中国首席经济学家王丹认为,跨境理财通开通后,将立刻激活大湾区内财富管理行业,提升金融服务质量,吸引更多金融相关人才落户。对香港来说,客源、业务量和整体资金流入将会增大,由此将扩大香港财富管理市场的辐射范围和其在内地居民间的影响力。同时,更多国际性金融机构将布局香港,有助于提升香港作为离岸人民币业务枢纽和资产管理中心的地位。对大湾区居民来说,跨境理财通将拓宽资产配置渠道,在股票和基金之外还可以进一步投资香港的银行理财产品,投资标的和方式均能实现多元化。

  “对内地商业银行来说,这是业务发展的新机遇。理财产品客源扩大,产品销售渠道增加,这将提升银行的财富管理水平和中间业务收入。对港澳银行来说,本次细则的出台,机遇和挑战并存。细则的一大亮点是允许采用远程方式为港澳居民开立内地银行结算账户,这大大简化了跨境理财通的开户流程,便利了港澳银行开展跨境理财通业务。但细则同时提出诸多与港澳银行相关的监管要求,港澳银行在内地开展跨境理财通业务时,应当严格遵守内地的法律法规。外资银行可以利用在粤港澳的网点、业务优势及其丰富的经验和客户资源,拓展大湾区内的财富管理服务能力,为投资者进一步配置海外资产提供更多选择。相应的,区域金融市场也会扩容,从而形成财富管理的集群效应。”王丹称。

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